درمیان کارت‌های اعتباری بین‌المللی، یکی از شناخته‌شده‌ترین کارت‌ها “کارت امریکن اکسپرس” است. با داشتن این کارت، می‌توانید از خدمات متنوعی بهره‌مند شوید. اگر شما هم به دنبال اطلاعات بیشتری در مورد این کارت هستید و می‌خواهید بدانید چطور می‌توانید در ایران به کارت امریکن اکسپرس دسترسی پیدا کنید، ما در این مطلب به همه این سوالات پاسخ می‌دهیم.
کارت امریکن اکسپرس (American Express) چیست؟
کارت امریکن اکسپرس، یکی از معروف‌ترین و معتبرترین کارت‌های اعتباری در سطح جهان به حساب می‌آید که توسط شرکت خدمات مالی امریکن اکسپرس، که با نام Amex نیز شناخته می‌شود، ارائه می‌گردد. این شرکت که در سال 1850 تأسیس شد، در ابتدا یک شرکت حمل و نقل بود و به تدریج به یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی در دنیا تبدیل شد.
امریکن اکسپرس کارت همیشه مورد توجه افرادی بوده‌اند که به دنبال خدمات مالی باکیفیت و امتیازات اختصاصی هستند. البته، نکته‌ای که باید بدانید این است که کارت امریکن اکسپرس به دلیل سیاست‌های مالی و محدودیت‌های بین‌المللی، به‌راحتی در ایران در دسترس نیست؛ اما روش‌هایی وجود دارد که بتوانید از خدمات آن بهره‌مند شوید.
انواع امریکن اکسپرس کارت
امریکن اکسپرس کارت‌های متنوعی ارائه می‌دهد که هرکدام بر اساس نیازهای مختلف کاربران طراحی شده‌اند. به همین دلیل، شما می‌توانید بر اساس سبک زندگی و نیازهای مالی خود، کارت مناسب را انتخاب کنید. در ادامه به بررسی برخی از انواع این کارت‌ها می‌پردازیم.
1.کارت‌های شخصی (Personal Cards)
امریکن اکسپرس کارت شخصی برای استفاده‌های شخصی طراحی شده‌اند و شامل کارت‌های اعتباری و کارت‌های شارژ می‌شوند. کارت‌های اعتباری به شما اجازه می‌دهند تا پرداخت‌های خود را به‌صورت اقساط انجام دهید، درحالی‌که کارت‌های شارژ باید هرماه تسویه شوند. این کارت‌ها به شما کمک می‌کنند تا هزینه‌های روزمره خود را بهتر مدیریت کنید و امتیازاتی را نیز به‌دست آورید که می‌توان از آنها برای خدمات مختلف مثل سفر یا خرید استفاده کرد.
2.کارت‌های تجاری کوچک (Small Business Cards)
اگر کسب‌وکاری کوچک دارید و به دنبال راهی برای مدیریت بهتر هزینه‌های خود هستید، کارت امریکن اکسپرس تجاری کوچک می‌تواند بهترین انتخاب باشد. این کارت‌ها امکاناتی مانند گزارش‌های مالی، مدیریت هزینه‌ها، و حتی تخفیف‌های خاص تجاری ارائه می‌دهند که به بهبود عملکرد مالی کسب‌وکار شما کمک زیادی می‌کنند.
3.کارت‌های شرکتی (Corporate Cards)
کارت امریکن اکسپرس شرکتی مخصوص کمپانی‌های بزرگ است که نیاز به کنترل بهتر هزینه‌ها و گزارش‌دهی جامع دارند. شرکت‌ها می‌توانند با استفاده از این کارت‌ها هزینه‌های خود را دقیق‌تر مدیریت کنند و از خدمات ویژه‌ای که برای مشتریان شرکتی در نظر گرفته شده بهره‌مند شوند.
4.کارت‌های پیش‌پرداخت (Prepaid Cards)
امریکن اکسپرس کارت پیش‌پرداخت به‌صورت فیزیکی یا مجازی عرضه می‌شوند و بیشتر به‌عنوان کارت‌های هدیه یا برای خریدهای آنلاین و پرداخت‌های بین‌المللی استفاده می‌شوند. کارت‌های پیش‌پرداخت یک گزینه عالی برای افرادی هستند که می‌خواهند بدون نگرانی از بابت اعتبار یا بازپرداخت، از کارت استفاده کنند.
مزایای کارت امریکن اکسپرس
حال که با انواع کارت‌های امریکن اکسپرس آشنا شدید، بهتر است نگاهی هم به مزایای این کارت بیندازیم تا متوجه شوید چرا این کارت در سطح جهانی این‌قدر پرطرفدار است.
1.امتیازات ویژه American Express
با استفاده از کارت امریکن اکسپرس، می‌توانید از سیستم پاداش‌دهی مخصوصی که این شرکت برای کاربران خود در نظر گرفته، بهره‌مند شوید. هر بار که از کارت خود برای خرید یا پرداخت استفاده می‌کنید، امتیازاتی به شما تعلق می‌گیرد که می‌توانند برای خدماتی مثل خرید بلیت هواپیما، رزرو هتل یا حتی خرید کالاهای خاص استفاده شوند.
2.ایمنی امریکن اکسپرس کارت
یکی از اصلی‌ترین مزیت‌های American Express، ایمن بودن‌اش است. تراکنش‌های شما با استفاده از فناوری‌های پیشرفته رمزگذاری می‌شوند، که به معنای حفاظت کامل از اطلاعات شخصی و مالی شما است.
3.پشتیبانی ۲۴ ساعته
تیم پشتیبانی امریکن اکسپرس به‌صورت ۲۴ ساعته در دسترس است تا در هر لحظه از شبانه‌روز که مشکلی پیش آمد، به شما کمک کند.
بیشتر بخوانید:کردیت کارت چیست؟ و چگونه کار می‌کند؟
4.خدمات ویژه و انحصاری
اگر به دنبال خدمات لوکس و انحصاری هستید، امریکن اکسپرس شما را ناامید نمی‌کند. با داشتن این کارت‌ها، می‌توانید از خدمات ویژه‌ای مانند دسترسی به سالن‌های فرودگاهی، تخفیف‌های لوکس هتل‌ها و رستوران‌ها و پیشنهادات ویژه برای خریدهای خاص بهره‌مند شوید.
معایب کارت امریکن اکسپرس
هر چند کارت امریکن اکسپرس مزایای بسیار زیادی دارد، اما لازم است که برخی معایب آن را نیز در نظر بگیرید.
1.کارمزدهای بالای کارت امریکن اکسپرس
بعضی از انواع کارت‌های امریکن اکسپرس دارای کارمزدهای بالایی هستند که برای کاربران عادی به‌صرفه نیستند.
2.پذیرش محدود
در حالی که ویزا و مسترکارت تقریباً در همه‌جا پذیرفته می‌شوند، کارت امریکن اکسپرس هنوز در برخی از فروشگاه‌ها و کسب‌وکارها پذیرفته نمی‌شود. بنابراین، همیشه باید قبل از خرید مطمئن شوید که فروشنده کارت شما را قبول می‌کند.
3.عدم دسترسی مستقیم در ایران
به دلیل تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی، کارت امریکن اکسپرس به‌صورت مستقیم در ایران در دسترس نیست.
کاربردهای امریکن اکسپرس
کارت امریکن اکسپرس کاربردهای متنوعی دارد و شما می‌توانید از آن برای انواع مختلف تراکنش‌ها استفاده کنید.
پرداخت‌های بین‌المللی
یکی از بهترین ویژگی‌های کارت امریکن اکسپرس امکان پرداخت‌های بین‌المللی به‌راحتی و با اطمینان است. به طور مداوم سفرهای بین‌المللی دارید یا خریدهای آنلاین از سایت‌های خارجی انجام می‌دهید، می‌توانید با کارت امریکن اکسپرس کارتان را راحت‌تر کنید.
مدیریت هزینه‌ها به شیوه‌ای آسان
با کارت امریکن اکسپرس، می‌توانید به‌راحتی هزینه‌های خود را مدیریت کنید. این کارت امکاناتی را ارائه می‌دهد که به شما کمک می‌کند تا مخارج خود را بهینه کنید و دید کاملی از وضعیت مالی خود داشته باشید.
نحوه دریافت امریکن اکسپرس در ایران
همان‌طور که پیش‌تر گفتیم، به دلیل محدودیت‌های بین‌المللی، دریافت کارت امریکن اکسپرس در ایران به‌صورت مستقیم ممکن نیست. اما روش‌هایی وجود دارد که شما می‌توانید به این کارت دسترسی پیدا کنید.
استفاده از کارت‌های مجازی امریکن اکسپرس
یکی از ساده‌ترین و در دسترس‌ترین روش‌ها برای بهره‌مندی از خدمات امریکن اکسپرس در ایران، استفاده از کارت‌های مجازی است.
کارت‌های مجازی امریکن اکسپرس به صورت الکترونیکی صادر می‌شوند و برای انجام خریدهای آنلاین و پرداخت‌های اینترنتی بسیار کاربردی هستند. شما می‌توانید از طریق برخی شرکت‌های داخلی که خدمات ارزی ارائه می‌دهند، این نوع کارت‌ها را تهیه کنید. البته باید بدانید که کارت‌های مجازی در میزان موجودی و استفاده محدودند!
مزایای کارت‌های مجازی را می‌توانیم در لیست زیر خلاصه کنیم:
• مناسب برای خرید از وب‌سایت‌های خارجی که از امریکن اکسپرس پشتیبانی می‌کنند.
• عدم نیاز به ارائه مدارک هویتی پیچیده.
• صدور سریع و آنی.
• امنیت بالا برای تراکنش‌های آنلاین.
لازم به ذکر است که کارت‌های مجازی محدودیت‌هایی مثل: امکان استفاده محدود به خریدهای آنلاین، عدم امکان برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز و سقف مشخص برای موجودی یا تعداد تراکنش‌ها دارند.
بیشتر بخوانید:ویزا کارت(Visa Card) چیست؟و چگونه در ایران ویزا کارت بگیریم؟
افتتاح حساب بانکی بین‌المللی
اگر امکان سفر به کشورهای دیگر برایتان وجود دارد، یکی از بهترین گزینه‌ها، افتتاح حساب بانکی بین‌المللی است. در بسیاری از بانک‌های خارجی کشورهای همسایه یا مناطق آزاد تجاری، مانند ترکیه، امارات و گرجستان، می‌توانید با ارائه مدارک لازم، حساب بانکی باز کنید و از خدمات امریکن اکسپرس بهره‌مند شوید.
مراحل افتتاح حساب بین‌المللی در ادامه آورده شده است:
دریافت کارت: پس از چند روز، کارت امریکن اکسپرس شما صادر می‌شود و می‌توانید از آن استفاده کنید.
- انتخاب بانک: قبل از سفر، تحقیق کنید که کدام بانک‌ها کارت امریکن اکسپرس صادر می‌کنند.
- ارائه مدارک هویتی: مدارک موردنیاز شامل پاسپورت، گواهی اقامت موقت (در صورت نیاز) و برخی اطلاعات مالی می‌شود.
- افتتاح حساب: با تکمیل فرم‌های لازم و واریز حداقل مبلغ موردنیاز، حساب شما باز خواهد شد.
- دریافت کارت: پس از چند روز، کارت امریکن اکسپرس شما صادر می‌شود و می‌توانید از آن استفاده کنید.
استفاده از خدمات شرکت‌های واسطه
در ایران، شرکت‌های واسطه‌ای وجود دارند که خدمات مربوط به صدور کارت‌های پیش‌پرداخت امریکن اکسپرس را ارائه می‌دهند. این کارت‌ها اغلب به‌صورت فیزیکی صادر می‌شوند و برای پرداخت‌های آنلاین یا حضوری مناسب‌اند. شرکت‌های واسطه با بانک‌ها یا شرکت‌های مالی خارجی همکاری می‌کنند و کارت‌ها را از طریق نمایندگی‌های خود به مشتریان ارائه می‌دهند.نکاتی درباره انتخاب شرکت واسطه که باید بدانید:
• از سابقه و اعتبار شرکت اطمینان حاصل کنید.
• هزینه‌ها و کارمزدها را با دقت بررسی کنید.
• خدمات پشتیبانی شرکت را پیش از ثبت درخواست ارزیابی کنید.
خرید کارت هدیه امریکن اکسپرس
یکی دیگر از گزینه‌های جذاب برای دسترسی به خدمات این کارت، خرید کارت هدیه امریکن اکسپرس است. این کارت‌ها به‌عنوان نوعی پیش‌پرداخت عمل می‌کنند و می‌توانید آنها را از طریق وب‌سایت‌های خارجی یا شرکت‌های واسطه در ایران خریداری کنید. کارت‌های هدیه دارای اعتبار مشخصی هستند و برای خریدهای آنلاین یا حضوری کاربرد دارند.
مزایای کارت‌های هدیه به مانند زیر هستند:
• نیازی به افتتاح حساب بانکی ندارند.
• مناسب برای خریدهای کوچک یا هدیه دادن به دیگران.
• امنیت بالا در پرداخت.
البته کارت‌های هدیه را نمی‌توانید به صورت نامحدود استفاده کنید و یک سری فروشگاه‌ها این کارت‌ها را نمی‌پذیرند.
نکات مهم برای استفاده از امریکن اکسپرس کارت در ایران
استفاده از کارت‌های امریکن اکسپرس در ایران داستان‌های خودش را دارد، اما با در نظر گرفتن نکات زیر می‌توانید از این کارت‌ها به بهترین شکل بهره‌مند شوید:
• انتخاب فروشگاه‌های پشتیبانی‌کننده: پیش از خرید یا پرداخت، از پذیرش کارت امریکن اکسپرس توسط فروشنده اطمینان حاصل کنید.
• مدیریت موجودی کارت: به‌خصوص در مورد کارت‌های پیش‌پرداخت یا هدیه، موجودی کارت را به‌دقت مدیریت کنید تا از بروز مشکلات جلوگیری شود.
• استفاده امن از کارت: از اطلاعات کارت خود در برابر دسترسی‌های غیرمجاز حفاظت کنید و از خدمات پرداخت ایمن بهره ببرید.
• بررسی هزینه‌ها و کارمزدها: پیش از استفاده از کارت، جزئیات هزینه‌های مرتبط با تراکنش‌ها را به‌دقت بررسی کنید تا از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.
انتخاب مناسب برای دسترسی به کارت امریکن اکسپرس
با وجود محدودیت‌هایی حال حاضر در ایران، همچنان روش‌های متعددی برای دسترسی به خدمات امریکن اکسپرس وجود دارد. از کارت‌های مجازی گرفته تا افتتاح حساب بانکی بین‌المللی یا همکاری با شرکت‌های واسطه، هرکدام از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند. اگر به دنبال پرداخت‌های آنلاین هستید، کارت‌های مجازی یا کارت‌های هدیه انتخابی سریع و ساده خواهند بود. اما اگر به دنبال دسترسی کامل به خدمات بین‌المللی هستید، افتتاح حساب بانکی بین‌المللی ممکن است بهترین گزینه برای شما باشد.
