درگاه پرداخت ارزی چیست؟+شرایط دریافت درگاه دلاری

درگاه پرداخت ارزی (international payment gateways) سرویسی است که به کسب و کارها و افرادی که کارفرما یا مشتریان خارجی دارند، امکان دریافت و پرداخت‌های بین‌المللی را به ‌صورت آنلاین می‌دهد. با استفاده از این درگاه‌ پرداخت می‌توانید از مشتریان خود در سراسر جهان به صورت ارزی (مانند دلار، یورو و …) وجه دریافت و هزینه خدمات یا محصولات خود را به شرکای خارجی یا کارمندان خود که در خارج از کشور هستند، پرداخت کنید. در این مقاله قصد داریم هرآنچه لازم است درباره این درگاه‌ها و نحوه دریافت و استفاده از آن‌ها بدانید را دراختیار شما قرار دهیم.

درگاه پرداخت ارزی چیست؟

درگاه پرداخت ارزی یک سرویس آنلاین است که به فروشندگان این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های ارزی را از مشتریان دریافت کنند. در واقع، این درگاه به عنوان یک اتصال ایمن و مطمئن بین سایت یا اپلیکیشن فروشنده و سیستم پرداخت بین‌المللی (مثل شبکه‌های کارت اعتباری، پرداخت‌های آنلاین محلی، یا حتی ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین) عمل می‌کند. وظایف اصلی یک درگاه ارزی عبارتند از:

پذیرش پرداخت: درگاه پرداخت به مشتریان اجازه می‌دهد تا از طریق ارسال اطلاعات کارت اعتباری یا سایر روش‌های پرداخت الکترونیکی، پرداخت خود را انجام دهند.
رمزنگاری اطلاعات: برای افزایش امنیت، اطلاعات پرداختی از طریق درگاه پرداخت رمزنگاری می‌شوند تا از دزدی اطلاعات مالی جلوگیری شود.
اعتبارسنجی و تأیید پرداخت: درگاه پرداخت برای اعتبارسنجی میزان موجودی کارت یا صحت اطلاعات پرداخت، ارتباط با بانک مشتری را برقرار می‌کند و پس از تأیید، پرداخت را تأیید می‌کند.
انتقال وجه: پس از تأیید پرداخت، درگاه پرداخت به فروشنده اعلام می‌کند که پرداخت موفقیت آمیز بوده است و وجه معادل مبلغ خرید به حساب فروشنده واریز می‌شود.

درگاه‌های پرداخت ارزی برای فروشندگان آنلاین یا کسب‌وکارهای اینترنتی بسیار حیاتی هستند، زیرا این ابزارها به آن‌ها کمک می‌کنند تا به صورت امن و موثر، پرداخت‌های مشتریان خود را دریافت کنند و به فروش بیشتر دست یابند.

بیشتر بخوانید: پرداخت ارزی چیست؟+روش‌های پرداخت ارزی در ایران

ویژگی‌های درگاه پرداخت ارزی مناسب

یک درگاه ارزی برای برخورداری از کارایی و امنیت لازم برای پردازش پرداخت‌های آنلاین، باید دارای ویژگی‌ها و قابلیت‌های حیاتی زیر باشد:

امنیت بالا: امنیت اطلاعات مشتریان در هنگام انتقال اطلاعات پرداختی از اهمیت بالایی برخوردار است. یک درگاه پرداخت باید از رمزنگاری قوی برای اطلاعات پرداختی استفاده کند تا جلوی سرقت اطلاعات مالی را بگیرد.
پشتیبانی از روش‌های پرداخت متعدد: درگاه پرداخت باید از روش‌های مختلف پرداخت از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های بانکی، وجوه دیجیتال (مانند بیت‌کوین) و سایر روش‌های محلی پرداخت پشتیبانی کند تا به مشتریان بیشتری امکان پرداخت فراهم کند.
کارایی و سرعت: درگاه پرداخت باید قابلیت پردازش سریع تراکنش‌ها را داشته باشد تا تجربه خرید آسان و بدون تاخیر برای مشتریان فراهم شود.
سازگاری با دستگاه‌های مختلف: امروزه، مشتریان از دستگاه‌های مختلفی برای خرید آنلاین استفاده می‌کنند از جمله کامپیوترها، تلفن‌های هوشمند، و تبلت‌ها. درگاه پرداخت باید به طور کامل واکنشگرا و سازگار با این دستگاه‌ها باشد.
گزارش‌دهی و تحلیل: ارائه گزارش‌های دقیق و تحلیل‌های مربوط به تراکنش‌ها و وضعیت پرداخت‌ها برای فروشنده از اهمیت زیادی برخوردار است. این اطلاعات به فروشنده کمک می‌کند تا عملکرد مالی خود را بهبود دهد و مشکلات ممکن را سریع‌تر شناسایی کند.
پشتیبانی ۲۴/۷: درگاه پرداخت باید ارائه پشتیبانی ۲۴ ساعته و در تمام روزهای هفته برای حل مشکلات فنی یا پرسش‌های مشتریان داشته باشد.
هزینه‌های مناسب: هزینه‌های استفاده از درگاه پرداخت باید منطقی و بازدهی برای فروشنده باشد، بدون افزودن هزینه‌های پنهان یا مخفی.
استانداردهای بین‌المللی: درگاه پرداخت باید به استانداردهای امنیتی و پروتکل‌های بین‌المللی مانند PCI DSS (Standard Security Council Data Security Standard) پایبند باشد تا امنیت و حریم خصوصی مشتریان تضمین شود.

به طور کلی، یک درگاه پرداخت ارزی برای فروشندگان نقش بسیار مهمی در ایجاد تجربه خرید مطمئن، سریع و راحت برای مشتریان ایفا می‌کند و بنابراین باید از ویژگی‌های فوق برخوردار باشد تا به بهترین شکل ممکن خدمات خود را ارائه دهد.

مزایای دریافت درگاه پرداخت ارزی

دریافت یک درگاه پرداخت ارزی برای یک کسب‌وکار یا فروشنده آنلاین دارای مزایای متعددی است که شامل موارد زیر می‌شود:

افزایش فروش و درآمد: درگاه ارزی به مشتریان این امکان را می‌دهد تا به راحتی و با اطمینان بیشتری از امنیت، خرید آنلاین انجام دهند. این امر باعث افزایش تعداد فروش‌ها و در نتیجه درآمد کسب‌وکار می‌شود.
راحتی و سهولت برای مشتریان: با داشتن یک درگاه پرداخت ارزی، مشتریان به راحتی می‌توانند از طریق اینترنت و از هر نقطه‌ای به خرید خود بپردازند. این امر باعث افزایش رضایت مشتریان و وفاداری آن‌ها می‌شود.
امنیت بیشتر: درگاه‌های پرداخت ارزی برای انتقال اطلاعات پرداختی از رمزنگاری قوی استفاده می‌کنند که امنیت اطلاعات مشتریان را تضمین می‌کند. این امر باعث افزایش اعتماد مشتریان به کسب‌وکار می‌شود.
گسترش بازار: با داشتن درگاه پرداخت ارزی، کسب‌وکار قادر خواهد بود تا به مشتریان بین‌المللی نیز خدمات خود را ارائه دهد و به بازارهای جدیدی وارد شود که این امر باعث گسترش و رشد کسب‌وکار می‌شود.
سرعت در پردازش: درگاه‌های ارزی به سرعت بالایی تراکنش‌ها را پردازش می‌کنند که این امر باعث افزایش کارایی و بهبود تجربه خرید می‌شود.
گزارش‌دهی و تحلیل: درگاه پرداخت ارزی اطلاعات دقیقی از تراکنش‌ها و وضعیت پرداخت‌ها فراهم می‌کند که به کسب‌وکار کمک می‌کند تا عملکرد مالی خود را بهبود بخشد و بهترین تصمیمات را بگیرد.
مدیریت مالی بهتر: با استفاده از یک درگاه ارزی، مدیریت مالی کسب‌وکار بهبود می‌یابد و ریسک‌های مربوط به نقدینگی کاهش می‌یابد.
پیشرفت تکنولوژیک: استفاده از درگاه ارزی نشان از پیشرفت تکنولوژیک کسب‌وکار است که به نشان دادن اطلاعات و محصولات با کیفیت به مشتریان کمک می‌کند.

به طور خلاصه، دریافت یک درگاه پرداخت ارزی برای کسب‌وکارها و فروشندگان آنلاین بهبود قابل ملاحظه‌ای در تجربه خرید مشتریان، افزایش فروش و رشد کسب‌وکار، و بهبود امنیت و کارایی عملیات مالی کسب‌وکار خواهد داد.

شرایط دریافت درگاه دلاری

برای دریافت یک درگاه دلاری (یا به عبارت دیگر، درگاه پرداخت برای پردازش پرداخت‌های ارزی)، معمولاً نیاز به انجام مراحل و شرایط خاصی است. شرایط دریافت درگاه دلاری به دو دسته کلی تقسیم می‌شود که عبارتند از:

شرایط عمومی دریافت درگاه ارزی

داشتن مجوز کسب و کار: برای دریافت درگاه دلاری، ابتدا باید مجوز کسب و کار معتبر از مراجع ذیصلاح مانند وزارت صنعت، معدن و تجارت یا معاونت گردشگری داشته باشید.
تکمیل فرم درخواست: باید فرم درخواست درگاه دلاری را که توسط شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت ارائه می‌شود، به ‌طور کامل و دقیق تکمیل و ارسال کنید.
ارائه مدارک: مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه دلاری شامل مدارک ثبتی شرکت یا شخص حقیقی، مدارک بانکی، مدارک مربوط به وب‌سایت و … است. لیست دقیق مدارک مورد نیاز را می‌توانید از وب‌سایت شرکت ارائه دهنده خدمات دریافت کنید.
احراز هویت: باید هویت خود را به ‌صورت حضوری یا غیرحضوری به شرکت ارائه دهنده خدمات احراز کنید.

شرایط اختصاصی دریافت درگاه دلاری

شرایط مربوط به وب‌سایت: وب‌سایت شما باید دارای نماد اعتماد الکترونیکی و گواهی SSL باشد. همچنین باید محتوای وب‌سایت شما به زبان فارسی و انگلیسی باشد و اطلاعات کاملی از محصولات یا خدمات شما ارائه دهد.
شرایط مربوط به نوع فعالیت: برخی از فعالیت‌ها مانند فروش کالاهای غیرمجاز، قمار و … مجاز به دریافت درگاه دلاری نیستند.
شرایط مربوط به شرکت ارائه دهنده خدمات: شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه دلاری ممکن است در شرکت‌های مختلف ارائه دهنده خدمات متفاوت باشد.

بیشتر بخوانید: حواله ارزی چیست؟+شرایط خرید و انواع حواله ارزی

مراحل دریافت درگاه دلاری

برای دریافت درگاه دلاری لازم است ابتدا انتخاب شرکت ارائه دهنده خدمات را از بین گزینه‌های موجود انتخاب کرده و سپس باتوجه به قوانین و ظوابط شرکت، تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک را تکمیل نموده و مراحل احراز هویت و فعال‌سازی درگاه را طی کنیم. در ایران شرکت‌های مختلفی خدمات درگاه ارزی را ارائه می‌دهند و زرین پال از معروف‌ترین این شرکت‌ها محسوب می‌شود که اعتبار بالایی در این زمینه دارد.

هزینه دریافت درگاه دلاری

هزینه دریافت درگاه دلاری به ‌طور معمول شامل موارد زیر است:

هزینه صدور درگاه: این هزینه توسط شرکت ارائه دهنده خدمات دریافت می‌شود و معمولاً به ‌صورت یکجا پرداخت می‌شود.
هزینه کارمزد: درگاه‌های پرداخت ارزی معمولا به ازای هر تراکنش، کارمزدی را از فروشنده دریافت می‌کنند. نرخ کارمزد در شرکت‌های مختلف متفاوت است.
هزینه‌های جانبی: ممکن است هزینه‌های جانبی دیگری مانند هزینه ‌پشتیبانی و … نیز وجود داشته باشد.

درکنار بررسی هزینه‌ها به این نکات توجه کنید که، درگاه‌های پرداخت ارزی می‌توانند ابزار مفیدی برای کسب و کارهایی باشند که با مشتریان یا شرکای خارجی معامله می‌کنند. این درگاه‌ها می‌توانند به شما کمک کنند تا فروش خود را افزایش دهید، هزینه‌های خود را کاهش دهید و خدمات بهتری به مشتریان خود ارائه دهید.

بهترین درگاه پرداخت ارزی

انتخاب بهترین درگاه پرداخت ارزی به نیازها و شرایط خاص کسب و کار شما بستگی دارد. در اینجا چند عامل مهم که باید در نظر داشته باشید آورده شده است:

نوع فعالیت: چه نوع فعالیتی دارید؟ (فروش کالا، ارائه خدمات، …) با چه کشورهایی معامله می‌کنید؟ حجم تراکنش‌های شما چقدر است؟
کارمزد: نرخ کارمزد و تعرفه‌های هر شرکت را به ‌خوبی مقایسه کنید. به هزینه‌های جانبی مانند هزینه صدور درگاه، هزینه ‌پشتیبانی و … نیز توجه کنید.

امنیت: از امنیت و اعتبار شرکت ارائه دهنده خدمات اطمینان حاصل کنید. مطمئن شوید که درگاه پرداخت از ‌سطح امنیتی بالایی برخوردار است و تراکنش‌ها را به ‌صورت رمزنگاری شده انجام می‌دهد.
امکانات و ویژگی‌ها:چه امکانات و ویژگی‌هایی برای شما مهم است؟ (گزارش‌گیری، امکان صدور فاکتور، …) مطمئن شوید که درگاه پرداخت انتخابی شما امکانات و ویژگی‌های مورد نیاز شما را ارائه می‌دهد.

برخی از محبوب ترین درگاه های پرداخت ارزی عبارتند از:

درگاه پرداخت پی پال (PayPal)

پی پال یکی از محبوب ترین درگاه های پرداخت بین المللی است که به کاربران امکان می دهد به صورت امن پول را به صورت آنلاین ارسال و دریافت کنند. این پلتفرم رابط کاربری آسانی دارد و گزینه های یکپارچه سازی و پشتیبانی از بسیاری از ارزهای جهانی را ارائه می دهد.علاوه بر این، پی پال در بیش از ۲۰۰ کشور/منطقه در دسترس است و از ۲۵ ارز پشتیبانی می کند، و از کارت‌های اعتباری معروف بازار، مانند ویزا کارت، مستر کارت، سیتی کارت، امریکن اکسپرس، دیسکاور و غیره پشتیبانی می‌کند.

هزینه خدمات پی پال بر اساس ارزی که برای تراکنش خود استفاده می کنید، متفاوت است. علاوه بر کارمزد تراکنش 1.9٪ برای پرداخت های بالای 10 دلار و 2.4٪ برای تراکنش های کمتر از 10 دلار که پی پال دریافت می کند، هزینه ثابت برای هر تراکنش ۰.۳ دلار نیز وجود دارد.

درگاه پرداخت استرایپ (Stripe)

بسیاری از افراد استرایپ را به عنوان یکی از بهترین درگاه های پرداخت بین المللی برای تراکنش های آنلاین در نظر می گیرند. یکپارچه سازی آسان آن با وب سایت ها و برنامه های تلفن همراه و پشتیبانی از 135 ارز آن را به گزینه ای جذاب برای بازرگانان تجارت الکترونیک بین المللی تبدیل می کند.

استرايپ، بر خلاف بسیاری از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی دیگر، درگاه‌های پرداخت را در مجموعه‌ای از APIها ارائه می‌دهد. این بدان معناست که شما کنترل کامل خواهید داشت و به راحتی می‌توانید درگاه پرداخت جدید خود را به فروشگاه آنلاین خود متصل کنید.از نظر امنیتی، استرایپ اقدامات محکمی برای محافظت از داده های مشتری، از جمله تایید دو مرحله ای و انطباق با استاندارد PCI در نظر گرفته است.

علاوه بر این، استرایپ کارمزد تراکنش پایین و برنامه های قیمت گذاری انعطاف پذیری را ارائه می دهد که می تواند با هر بودجه ای مطابقت داشته باشد. کارمزد تراکنش در استرایپ از ۲.۹ درصد به اضافه ۳۰ سنت برای هر تراکنش، بدون نیاز به پرداخت هزینه ماهانه شروع می‌شود. این امر استرایپ را به انتخابی ایده آل برای هر دو کسب و کار کوچک و شرکت های بزرگ که به دنبال افزایش دسترسی بین المللی خود هستند، تبدیل می کند.

درگاه پرداخت آمازون (Amazon Pay)

اعتماد به برند آمازون، درگاه پرداخت آمازون را به گزینه ای راحت برای مشتریان بین المللی تبدیل کرده است. زیرا به آنها امکان می دهد با استفاده از حساب کاربری آمازون خود برای محصولات پرداخت کنند.این مزیت بزرگی برای فروشگاه های تجارت الکترونیکی است که پرداخت های بین المللی را می پذیرند، زیرا باعث افزایش نرخ تبدیل و کاهش سبد خرید رها شده می شود.

API آمازون پی نیز یکپارچه سازی آن با فروشگاه آنلاین شما را بسیار آسان می کند و از اکثر کارت های اعتباری و نقدی پشتیبانی می کند.با این حال، این گزینه کمی گران است، زیرا آمازون پی برای هر تراکنش 2.7 درصد کارمزد پایه به همراه هزینه اضافی بین المللی تا 1.5 درصد دریافت می کند. همچنین از نظر دسترسی جهانی، برنده میدان نیست، زیرا تنها در 18 کشور در دسترس است و فقط از 12 ارز پشتیبانی می کند.

درگاه پرداخت Worldpay

Worldpay یکی از محبوب ترین درگاه های پرداخت بین المللی است. این شرکت فرآیند پرداخت امن و سریعی را برای کسب و کارها در بازارهای جهانی فراهم می کند و به آنها امکان می دهد تا پرداخت ها را از مشتریان با ارز محلی آنها دریافت کنند. Worldpay خدماتی را برای مشاغل با هر اندازه و صنعتی، از جمله کارت های اعتباری، کارت های نقدی، کیف پول های دیجیتال، Apple Pay و Google Pay ارائه می دهد.

Worldpay همچنین از امنیت پیشرفته در برابر کلاهبرداری و پشتیبانی چند ارزی برخوردار است. این شرکت از بیش از 150 ارز در سراسر جهان پشتیبانی می کند تا صاحبان مشاغل بتوانند بدون نگرانی در مورد کارمزد تبدیل ارز یا سایر هزینه های مرتبط، پرداخت ها را از مشتریان سراسر جهان دریافت کنند.

درگاه پرداخت Braintree

BrainTree یک فرآیند پرداخت یکپارچه است که با کارت های اعتباری و شرکت مادر آن یعنی PayPal کار می کند. Braintree تقریباً از همه کارت‌های اعتباری، از جمله ویزا کارت، مستر کارت، امریکن اکسپرس، Discover، JCB، Diners، Maestro و UnionPay پشتیبانی می‌کند. این سرویس به طور خاص برای پرداخت‌های وب و برنامه‌های تلفن همراه طراحی شده است.همچنین دارای پوشش جهانی قابل توجهی است، زیرا در بیش از ۴۵ کشور در دسترس است و از نزدیک به ۱۵۰ ارز مختلف پشتیبانی می کند.

هزینه تراکنش‌ها از 2.59% به همراه 0.49 دلار برای هر تراکنش استاندارد متغیر است. با این حال، اگر از طریق Venmo پرداخت کنید، کارمزد تراکنش به 3.49 درصد افزایش می‌یابد و تراکنش‌های انجام‌شده از طریق حساب بانکی به طور قابل توجهی تا 5 دلار برای هر تراکنش هزینه خواهند داشت.یکی از مزیت های قابل توجه BrainTree این است که هیچ هزینه ماهانه‌ی ثابتی ندارد.

جمع‌بندی

دریافت درگاه پرداخت ارزی می‌تواند مزایای متعددی برای کسب و کار شما داشته باشد. با این حال، قبل از اقدام به دریافت درگاه، باید شرایط و مدارک مورد نیاز را به ‌طور کامل بررسی کنید و شرکت ارائه دهنده خدمات را به ‌درستی انتخاب کنید.